Kredyt mieszkaniowy bez tajemnic

Jeżeli czytasz ten artykuł to prawdopodobnie stoisz przed podjęciem jednej z ważniejszych decyzji w swoim życiu, czyli chęć zmiany otoczenia w którym obecnie mieszkasz. Oczywiście kredyt mieszkaniowy (nie mylić z pożyczką hipoteczną)  znacznie Ci to ułatwi i przyśpieszy realizację Twojego planu, ale powinieneś poznać kilka, a nawet kilkanaście istotnych faktów na temat tej formy finansowania.


 

Specyfikacja kredytu hipotecznego/mieszkaniowego (możesz spotkać się z obiema tymi nazwami) określa miedzy innymi cel kredytu i w tym przypadku bank może Cie zaskoczyć ilością finansowanych przedsięwzięć.

Większość banków oferuje kredyty hipoteczne na cele takie jak:

  1. zakup mieszkania – możesz finansować kupno nowego mieszkania lub wybrać coś z rynku wtórnego
  2. zakup domu – możliwości są te same co w opcji powyżej
  3. remont mieszkania/domu – możesz finansować remont swojego obecnego lub przyszłego miejsca zamieszkania
  4. modernizacja/rozbudowa – banki finansują też takie inwestycje jak rozbudowa i przebudowa
  5. zakup działki – taką inwestycję też możesz finansować przy pomocy kredytu hipotecznego

 

Poza celem finansowania bardzo ważnym czynnikiem jest LTV (z ang. Loan to value) bowiem określa on w jakim stopniu kredyt pokryje koszt inwestycji. LTV prawie nigdy nie osiąga 100% (o tym dlaczego tak jest napiszę innym artykuł) i zwykle oscyluje w granicach 80%.


 

Powinieneś też wiedzieć, że w zależności od celu finansowania bank ma różne wymagania, którym towarzyszą koszty, ale niektóre są wspólne dla wszystkich celów.

Oto największe i zarazem wspólne koszty jakie pociągnie za sobą każdy kredyt hipoteczny:

  1. prowizja – kredyt hipoteczny nie jest wyjątkiem i też generuje prowizję dla banku (zwykle 2-4% kwoty kredytu)
  2. rozpatrzenie wniosku – możesz spotkać w ofercie banku ten na pierwszy rzut oka absurdalny koszt (nawet do 1000 zł)
  3. pakiety ubezpieczeń – banki będą wymagać ubiezpieczeń i mogą to być: pomostowe, od zdarzeń losowych, niskiego wkładu własnego, na życie, od utraty pracy,
  4. prowizja za wcześniejszą spłatę – jeżeli ktoś nosi się z zamiarem wczesniejszej spłaty kredytu hipocznego powinien sprawdzić czy nie zapłaci od tego prowizji (2-4%)
  5. wycena nieruchomośći – bank musi sam wycenić finansowaną nieruchomość, a za taką wycenę kosztami obarczy kredytobiorcę (do 1000 zł)
  6. marża – każdy bank nalicza marżę, która wchodzi w skład oprocentowania nominalnego (2-5%)
  7. WIBOR/LIBOR  (aktualna wysokość oprocentowania kredytów miedzybankowych oferowanych w Warszawie i w Londynie) –  kolejny składnik oprocentowania nominalnego

 

 

 


 

W czasie spłacania kredytu hipotecznego możesz (oprócz prowizji za wczesniejszą spłatę) ponieść takie koszta jak:

  1. prowizja za podwyższenie kwoty kredytu – jeśli koszt inwestycji z jakiegoś powodu przekroczy dofinansowanie z banku można złożyć wniosek o dodatkową kwotę, ale to z kolei wygeneruje dodatkową prowizję
  2. prowizja za wydłużenie okresu kredytowania – prolongata też może wygenerować dodatkową prowizję
  3. przewalutowanie – zmiana waluty kredytu często jest odpłata (1-4%)
  4. opłata za każdy wpis do aneksu umowy –  wpis do umowy będzie kosztować do nawet 200 zł
  5. wydanie opinii, potwierdzenia, zaświadczenia, monitu – te wszystkie “papierki”  mogą powodować koszty

 

Jak widać kosztów jest dość sporo, a to zapewne nie wszystkie ponieważ każdy bank ma inne zasady, umowy, regulaminy.

 Nie tylko koszty świadczą o atrakcyjności oferty kredytu mieszkaniowego. Warto zwrócić uwagę na udogodnienia jakie oferują banki, moga to być np. wakacje kredytowe…


 

Jeżeli jesteś odpowiednio zdeterminowany, masz głowę na karku, wszystko sobie dokładnie przemyślałeś i przeliczyłeś to nie czekaj i przeglądaj oferty banków w poszukiwaniu najlepszego kredytu mieszkaniowego. Pamiętaj im wczesniej zaczniesz się starać o kredyt hipoteczny tym szybciej zaczniesz realizować swój plan (średni czas otrzymania kredytu hipoczenego to 45 dni

Powodzenia!

ps. nie ma to jak na swoim

 

 

 

 

 

Jedna odpowiedź w “Kredyt mieszkaniowy bez tajemnic

  • Własnie z żona stawiamy domek za k hipoteczny i puki polecam każdemu. Przyjeżdza do nas pracownik banku sprawdza jak idzie budowa (wypłata kredytu w transzach) wypije kawe i jedzie spowrotem. Za 3-5 miesięcy zameszkamy we własnych 4 ścianach 🙂

    Zgłoś

Dodaj komentarz

6 + thirteen =